Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

До конца этого года законопроект о страховании профессиональной ответственности врачей, который сейчас готовит Минздравсоцразвития России, должен поступить на рассмотрение в Госдуму. Однако на пути введения такого страхования есть серьезное препятствие - отсутствие стандартов лечения.

Российская газета, 26 октября 2005 г.

В поисках панацеи

870 просмотров

Нужно ли заставлять медиков страховать свою ответственность

В России создается система страхования профессиональной ответственности врачей. До конца этого года соответствующий законопроект, который сейчас готовит Минздравсоцразвития России, должен поступить на рассмотрение в Госдуму. Каждый такой закон для страховщиков - праздник, поскольку только обязательные виды страхования обеспечивают им стабильный доход. Вопрос, как осуществить такое страхование на практике.
Страхование профессиональной ответственности, в отличие, например, от автогражданской, - дело тонкое. Ведь страховщик защищает страхователя не только за счет выплаты возмещения по предъявленному к нему иску, но за счет урегулирования всей имущественной претензии: насколько она обоснована, насколько причиненный вред обусловлен именно недостатками при оказании соответствующих услуг и т.п.
- При страховании ответственности врачей мы очень часто сталкиваемся с ситуацией, когда пациент получает медицинские услуги по поводу одного и то же заболевания в разных медицинских учреждениях, у разных врачей, и если у него наступило ухудшение здоровья, это не обязательно может быть обусловлено лечением у врача, к которому направлен иск, - объясняет гендиректор "Московской страховой компании" Юрий Горбатов. - Например, у пациентки стоматологического кабинета начались осложнения после установки мостовидного протеза. Мы направили ее на медицинскую экспертизу, которая подтвердила, что причиной осложнений явилось занесение инфекции, не связанное с протезированием (что позднее подтвердилось - оказалось, пациентке ставили пломбу в другой клинике).
Серьезное препятствие для введения обязательного страхования врачей - отсутствие стандартов лечения. Пока они не разработаны, отклонился ли врач от стандарта и явилось ли это профессиональной ошибкой, за которую он должен отвечать рублем, определить будет невозможно. Так что минздравсоцразвития придется трудно.
- Конечно, введение обязательных видов страхования - процесс трудоемкий, требующий точной разработки, многочисленных согласований и утверждений. И при этом всегда вызывает негативный отклик граждан России, - говорит Анна Норкявичене, начальник отдела страхования ответственности страховой компании "Согласие". - Мы считаем, что более целесообразно было бы не введение обязательных видов страхования, а поддержка на государственном уровне развития добровольного страхования профессиональной ответственности. Прежде всего, речь идет о внесении соответствующих изменений в Налоговый кодекс (часть II, статья 263) в части отнесения на себестоимость в полном объеме затрат на добровольное страхование профессиональной ответственности. Хотелось бы также, чтобы были законодательно закреплены некие льготы и особые условия деятельности для тех организаций и предпринимателей, которые страхуют свою профессиональную ответственность.
С другой стороны, добровольно страховать свою ответственность пока не спешат не только врачи, но и их пациенты, среди которых тоже встречаются профессионалы, - например, риэлторы, адвокаты, строители или пищевики. "Наиболее востребованы те виды страхования профессиональной ответственности, которые "вменены" соответствующим федеральным законом, в частности, страхование ответственности аудиторов, нотариусов, оценщиков, арбитражных управляющих, - говорит Кирилл Якимишен, вице-президент Росгосстраха. - Если федеральным законом не предусмотрено наличие страхового полиса при осуществлении какого-либо вида профессиональной деятельности, страхование ответственности практически не развивается".
"В силу законодательства востребованы страхование ответственности аудиторов, оценщиков, Управляющих компаний (УК) и специализированного депозитария, - говорит Дмитрий Боткин, заместитель гендиректора компании "КапиталЪ Страхование". - Страхование ответственности УК по закону об инвестировании средств пенсионных накоплений подталкивает профессиональных участников рынка ценных бумаг страховать свою ответственность на добровольных началах".
Но ситуация меняется. Уже с 1 января 2007 года вводится обязательное страхование адвокатов, а, как сообщила "РГ" Анна Норкявичене, также "сейчас широко обсуждается (в том числе обсуждения проходили на уровне различных министерств и ведомств) вопрос о возможности введения обязательного санитарно-эпидемиологического страхования, которое подразумевает страхование ответственности изготовителей, продавцов и исполнителей за причинение вреда в результате нарушения санитарно-эпидемиологических норм". Правда, сама госпожа Норкявичене видит перспективу развития именно добровольного страхования ответственности. А способствовать этому развитию, по ее мнению, должны саморегулируемые организации, которые настаивают на обязательном страховании ответственности своих членов.
Не считает панацеей введение обязательного страхования, в том числе и врачей, Татьяна Лаврова, начальник отдела страхования профессиональной ответственности "Ингосстраха". "При введении обязательно страхования рынок зачастую перестает быть цивилизованным - появляется множество мелких игроков, готовых продавать фиктивное покрытие по демпинговым ценам, а для страхователей такой полис становится лишь дополнительным побором, - говорит она и приводит отрицательные примеры "обязаловки" - страхование ответственности арбитражных управляющих и частично - страхование ответственности УК.
- В первом случае законодательно установлены лишь страховые суммы, и более демпинговых тарифов и формальных полисов нет, пожалуй, ни по одному из видов страхования ответственности. По страхованию же ответственности УК страховые суммы зачастую составляют всего несколько тысяч или даже несколько сот долларов. Такая же ситуация с нотариусами - их ответственность должна быть застрахована всего на 10 тысяч рублей. Конечно, страхование в данном случае не выполняет свою главную функцию - защиту от крупных, катастрофических убытков, которые могут отрицательно сказаться на финансовом состоянии компании.
Кроме законодательных мер и саморегулируемых организаций, заставить профессионалов страховать свою ответственность может рынок. Вот недавний пример - дочерняя компания Внешторгбанка "Страховой капитал" застраховала профессиональную ответственность 10 членов Совета директоров девелоперской компании "Открытые инвестиции" на $5 миллионов. Страховая премия составила $220 тыс. Это первый случай страхования ответственности руководителей на российском рынке недвижимости, но, по всей видимости, не последний.
- Страховка покрывает ответственность всех членов Совета директоров и генерального директора ОАО за ущерб, причиненный третьим лицам (акционерам и т.д.), вследствие ошибок, упущений, небрежных действий или бездействия застрахованных лиц при осуществлении ими своих обязанностей, вплоть до ущерба от неверных или дезорганизующих публичных заявлений, - говорит Сергей Овчинников, начальник отдела корпоративного права юридического департамента компании "Открытые инвестиции". - Эта страховка имеет большое значение для нашей компании, как и для любой другой, которая ориентируется в своей деятельности на привлечение иностранных инвестиций, а следовательно, должна быть публичной и прозрачной. Без такой страховки немыслима деятельность ни одной крупной компании в развитых странах, ее отсутствие там является очень серьезным признаком ненадежности компании как партнера.
Сегодня судебной практики по привлечению директоров к ответственности за ущерб, причиненный третьим лицам, практически нет, но как только она станет обычной, такое страхование станет массовым. Так же, как массовым станет добровольное страхование ответственности врачей, если пациенты начнут с ними судиться. "На Западе иски по случаям причинения вреда личности начинаются (и удовлетворяются) с суммы в $1 млн. Если в России будет что-то подобное, отпадет даже необходимость вводить обязательное страхование законом - лица, чья деятельность непосредственно связана с контактом с людьми, сами будут страховать ответственность", - считает Юрий Горбатов.
 
Олег СИДОРОВ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »